Comment investir en bourse sans y consacrer trop de temps : mode d’emploi

Investir en bourse peut sembler intimidant pour ceux qui n’ont pas beaucoup de temps à y consacrer. Cependant, vous pouvez réaliser des investissements judicieux en bourse sans y passer tout votre temps. Dans cet article, nous allons vous montrer pourquoi il est simple d’investir en bourse. Ainsi, nous vous proposons un mode d’emploi pour investir de manière efficace, simple et non chronophage.

Investir son épargne facilement : pourquoi la bourse plutôt que l’immobilier ?

Il existe deux catégories d’investissement possibles lorsque l’on veut faire fructifier son épargne sur le long terme : l’immobilier ou la bourse. Les deux ne se valent pas. Notre conviction est qu’une fois que vous avez un toit sur la tête, il est plus simple et plus rentable d’investir en bourse.  

Avant d’investir en bourse : le plan d’investissement

Avant de vous lancer, il est important d’établir un plan d’investissement court et simple. Voici les éléments qui devraient figurer dans un tel plan :

1. Les objectifs d’investissement.
2. Le profil de risque.
3. La sélection de titres.
4. Le suivi de la performance.

En ayant un plan d’investissement clair, vous savez où vous allez. Ce sera votre feuille de route pour les années à venir.

1.     Les objectifs d’investissement

Définissez vos objectifs financiers à long terme, tels que :

• Vivre de ses rentes.
• Disposer d’un capital au moment du départ à la retraite.
• Transmettre un patrimoine.
• Ou tout autre projet qui nécessite des économies importantes.

2.     Le profil de risque

Évaluez votre tolérance au risque en fonction de vos objectifs et durée d’investissement.

Plus vos objectifs sont éloignés, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques.

3.    La sélection de titres

Les actions de sociétés cotées …

Sélectionnez les actions des sociétés qui constitueront votre portefeuille. Vous devrez suivre les 6 règles suivantes :

• Règle 1 : diversifier les secteurs 

La capitalisation des 10 premiers secteurs des sociétés cotées en France (source TradingView) :

• Règle 2 : sélectionner une société que vous comprenez.
• Règle 3 : vérifier que c’est un champion de son secteur

Les champions de la finance côtés en France (source TradingView)

• Règle 4 : vérifier que la société que vous sélectionnez gagne de l’argent depuis au moins les 5 dernières années.Par ailleurs, elle doit présenter des perspectives favorables pour les années à venir.

LVMH : Évolution du bénéfice par action (source TradingView)

Un mot sur les dividendes : certaines sociétés versent des dividendes et d’autres peu ou pas, à vous de décider lesquelles vous préférez. Pour les actions à dividendes, vous devriez réinvestir ceux-ci pour bénéficier de la puissance des intérêts composés.

• Règle 5 : vérifier l’endettement de la société. (Rapport dette / EBIDTA)

Dette nette et brute de LVMH comparées à l’EBITDA (source TradingView)

 

• Règle 6 : limiter votre liste entre 7 et 10 titres pour pouvoir les suivre
  Vous leur attribuez un poids à peu près identique au démarrage de votre portefeuille.

… Ou un panier d’actions cotées : les ETF

Un autre moyen d’investir dans des actions mais sans avoir à choisir les valeurs une par une est l’achat d’ETF.

Les ETF sont des instruments financiers qui peuvent suivre un indice boursier, un secteur ou une zone géographique. En conséquence, ils offrent une exposition diversifiée et vous évitent de choisir des actions individuelles.

Les ETF sont négociables en bourse tout au long de la journée boursière, et à des frais de gestion généralement faibles.

Choisissez toujours un ETF avec l’encours le plus élevé possible et les frais les moins élevés de sa catégorie avec une date de création la plus éloignée possible (idéalement 5 ans minimum d’existence) : ETF triés par taille du fonds

Un exemple d’ETF est le iShares Core S&P 500 répondant à ces critères

Cet ETF offre une exposition diversifiée à l’économie américaine. En effet, il regroupe les actions des 503 plus grandes sociétés américaines cotées à la bourse de New York. A noter que les revenus sont réinvestis (Accumulating), contrairement à un ETF « Distributing » qui reverse les dividendes comme une action.

4.    Suivez la performance de votre portefeuille

Ou plutôt ne la suivez pas en permanence, vous dormirez mieux et cela ne sert à rien. Personne ne le fait pour la valeur de ses biens immobiliers. Il n’y pas plus de raisons de le faire avec un portefeuille boursier.

Cependant, à un intervalle défini à l’avance, vous vérifiez régulièrement que la répartition des produits de votre portefeuille reste conforme à vos objectifs. Si besoin, réévaluez celle-ci afin d’être conforme à votre plan d’investissement.

Une fois l’investissement en bourse réalisé

Utilisez l’investissement DCA et/ou programmé (facultatif)

1. L’investissement DCA (Dollar Cost Averaging)
   Au démarrage de votre investissement, vous achetez progressivement les actions sur plusieurs mois. Ainsi en répartissant l’investissement, vous abaissez le prix de revient en cas de baisse subite de l’action. A contrario, en cas de hausse du titre vous accompagnez la tendance.
2. L’investissement programmé
   C’est une méthode d’investissement assez similaire dans laquelle vous investissez une somme fixe à intervalles réguliers. Ainsi, vous vous contraignez à un effort d’épargne sans avoir à suivre le marché tous les jours. Le parallèle peut être fait avec le remboursement d’un prêt dans le cas d’un investissement immobilier.

Évitez l’écueil psychologique de l’investissement en bourse

Le plus grand danger dans l’investissement en bourse est de s’éloigner de sa feuille de route en changeant le plan d’investissement. Plusieurs facteurs très puissants risquent de vous pousser à en changer :

• La valorisation du capital qui évolue en permanence les jours ouvrés de bourse. Actions et ETF sont en effet cotés en continu.
• Les informations qui sont publiées sur les sociétés dans lesquelles vous avez investies. Cela peut provoquer de fortes variations à la hausse comme à la baisse.
• Les informations économiques et politiques qui peuvent aussi influer sur les cours et les indices
• …

Il n’est pas facile de résister à la pression découlant de ces différents facteurs. C’est même d’ailleurs le plus difficile. Mais, cela fera de vous un investisseur qui gagnera de l’argent sur la durée, et non pas celui qui en perdra.

Conclusion

Investir en bourse peut sembler intimidant pour ceux qui n’ont pas beaucoup de temps à y consacrer. Avec le mode d’emploi que nous avons partagé dans cet article, vous pouvez investir en bourse de manière efficace sans y consacrer trop de temps. Suivez-le pour réaliser des investissements judicieux en bourse.

Cependant si cela vous parait encore trop compliqué et chronophage vous pouvez vous abonner à BLB Investing qui vous donnera la liste des valeurs, ainsi que leur allocation respective tous les mois.

Exemple d’allocation publiée par BLB Investing en début de mois