Dans cet article, nous allons explorer l’importance de l’investissement et pourquoi il est essentiel d’investir pour atteindre ses objectifs financiers à long terme. Peu importe le niveau de qualification de l’investisseur, comprendre les avantages de l’investissement peut aider à prendre des décisions éclairées pour faire fructifier son argent et son patrimoine. Découvrons ensemble pourquoi investir est indispensable.
Investir est important pour la croissance de votre patrimoine
Investir est l’un des moyens les plus pertinent d’atteindre la liberté financière. Avec un capital de départ suffisant, le rendement de vos investissements vous permettra de faire croitre votre patrimoine. Ceci peut se faire de plusieurs manières. Il est possible d’investir votre argent dans des actifs variés : entre autres des actions, des obligations, ou via l’achat de biens immobiliers. Ces solutions sont généralement plus efficaces que les plans d’épargne, livrets ou fonds en euros classiques proposés par les établissements financiers.
Certains types d’investissements ou enveloppes d’investissement offrent des avantages fiscaux tels que des réductions d’impôts ou des exonérations fiscales, ce qui peut augmenter vos rendements nets et favoriser la croissance de votre patrimoine. Nous en avons déjà parlé dans cet article.
Investir est indispensable pour contrer l’inflation
L’inflation est un phénomène économique courant qui entraine une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie au fil du temps. L’investissement permet de contrer l’inflation. La fructification de votre épargne dans le temps vous permettra de garder la valeur de cet argent. Il faut choisir des investissements qui offrent un rendement supérieur au taux d’inflation. En luttant contre l’inflation avec vos investissements, vous préserverez votre pouvoir d’achat. Mais plus important encore, vous aurez augmenter ce pouvoir d’achat en fonction des résultats. Si vous aviez seulement laissé cette somme sur un compte courant vous auriez conservé facialement la valeur absolue de cette somme, ce qui peut paraître trompeur. Mais en définitive, vous auriez perdu votre capacité à acquérir un même bien acheté quelques années plus tôt.
Sur ce graphique, il est aisé de comprendre l’impact de l’inflation sur son épargne si rien n’est fait pour la préserver. Le taux d’inflation pris ici est celui d’octobre 2022. A la fin de la période étudiée, vous verrez le même montant sur votre compte mais son pouvoir d’achat aura diminué.
Investir aide à préparer votre retraite
Investir est particulièrement important lorsqu’il s’agit de préparer votre retraite. Si vous investissez régulièrement, vous pouvez constituer un fonds de retraite solide. Cela vous permettra de maintenir un meilleur niveau de vie une fois que vous aurez quitté le marché du travail.
Commencer tôt et investir de manière régulière peut faire une énorme différence. La période actuelle nous le rappelle suffisamment ; la retraite est un sujet de politique sociale régulièrement discuté dans tous les pays développés. En raison de la population vieillissante et d’une démographique déclinante dans la plupart des économies développées, il est de plus en plus complexe d’équilibrer un système par répartition. Il est aisé de comprendre que ces deux critères impactent négativement le ratio actif / retraité. Les systèmes de retraite ne disparaitront sans doute pas. Il faudra maintenir un minimum de paix sociale (surtout en France où la population est coutumière de la retraite par répartition). Cependant, il y a de forte probabilité de voir des tensions fortes sur le montant des pensions versées et/ou sur le niveau du pouvoir d’achat de celles-ci. Pour constituer sa propre retraite, il est donc de bon augure d’être moteur et acteur. Il est important de limiter le risque de voir son niveau de vie fortement baisser une fois la vie active terminée. Cela renforce l’idée de préparer sa propre retraite en investissant.
Génération de revenus passifs
Investir peut également vous permettre de générer des revenus passifs. Nous avons déjà évoqué la possibilité d’investir dans différents types d’actifs (actions, obligations, biens immobiliers, etc…). Vous pourriez ainsi recevoir des dividendes, des coupons, des loyers ou des intérêts réguliers. Ces flux de revenus supplémentaires peuvent contribuer à améliorer votre situation financière globale. L’objectif est d’avoir une plus grande liberté financière. En les réinvestissant, vous pourriez cumuler l’impact positif en jouant sur l’effet des intérêts composés. Nous avons déjà démontré la puissance et les avantages de ce phénomène dans cet article.
Il existe de multiples façons de générer des revenus passifs. Nous allons citer quelques exemples afin de donner quelques pistes de réflexion. Les ETF (Exchange-Traded Fund) permettent d’investir dans des actions, des obligations etc… de manière indirecte. Un ETF est « capitalisant » ou « distribuant ». La différence est le réinvestissement de ces dividendes dans l’ETF directement ou versés sur le compte de l’épargnant. Les émetteurs d’ETF gèrent eux-mêmes les investissements en répliquant les pondérations de l’indice boursier visé. Cela permet d’économiser les frais d’arbitrage ; en contrepartie des frais de gestion sont appliqués. Ils sont généralement très peu élevés (entre 0,1 % et 0,7 % par an). Dans le registre immobilier, il est possible d’investir passivement en s’appuyant sur des fonds SCPI. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter des sites comme la Centrale des SCPI : https://www.centraledesscpi.com/. Nous concernant, chez BLB Investing, nous avons déjà expliqué pour quelles raisons nous privilégions l’investissement en bourse dans cet article.
Les risques liés à l’investissement
La performance de l’investissement sous-entend toujours une notion de risque. Même s’il est vrai que l’investissement peut vous faire perdre de l’argent, ce risque peut être fortement diminué, par exemple en investissant sur le long-terme. Que ce soit en bourse ou en immobilier, le long-terme permet de compenser la volatilité des investissements au cours de différents cycles économiques. Cela permet également d’absorber l’impact de frais de démarrage d’un investissement (surtout dans l’immobilier). Viser des rendements annuels compris entre 5 et 10% par an en moyenne permettra d’obtenir une valorisation significativement intéressante de son patrimoine.
Pour minimiser les risques, il est également indispensable de diversifier son portefeuille et patrimoine. Pour se faire vous pouvez investir dans plusieurs entreprises, plusieurs secteurs économiques, plusieurs pays, voire plusieurs devises.
Une dernière chose et non des moindres en ce qui concerne le risque. Ce point est très important et parfois contre-intuitif pour certains : INVESTIR peut s’avérer moins risqué que ne RIEN faire. Cela peut paraître absurde, mais nous avons évoqué dans le paragraphe lié à l’inflation, l’impact de celle-ci sur votre patrimoine. Il est donc primordial de garder cet aspect en mémoire lors de la mise en place de sa stratégie patrimoniale.
Si vous souhaitez suivre un modèle de portefeuille boursier, vous pouvez nous rejoindre en vous abonnant ici. Vous pourrez ainsi suivre les arbitrages à l’identique des fondateurs de la stratégie BLB Investing.
